Ngân hàng Nhà nước đang lấy ý kiến đối với dự thảo Nghị định sửa đổi, bổ sung một số điều của Nghị định 52/2024 về thanh toán không dùng tiền mặt, trong đó đề xuất bổ sung quy định cho phép ngân hàng đóng các tài khoản thanh toán không phát sinh giao dịch từ 3 năm trở lên.
Theo dự thảo, thời gian 3 năm được tính từ thời điểm phát sinh giao dịch cuối cùng của chủ tài khoản. Quy định này không áp dụng đối với các trường hợp khách hàng và ngân hàng đã có thỏa thuận khác về việc đóng tài khoản.
Hiện nay, theo Nghị định 52/2024, tài khoản thanh toán chỉ bị đóng trong một số trường hợp như chủ tài khoản có yêu cầu, chủ tài khoản là cá nhân đã chết hoặc bị tuyên bố đã chết, tổ chức chấm dứt hoạt động hoặc chủ tài khoản vi phạm các hành vi bị cấm theo quy định pháp luật.
Theo cơ quan soạn thảo, thực tế đang tồn tại nhiều tài khoản thanh toán không còn được sử dụng trong thời gian dài hoặc bị bỏ quên. Bên cạnh đó, một số tài khoản được mở từ trước khi các quy định mới có hiệu lực chưa có thỏa thuận cụ thể giữa khách hàng và ngân hàng về việc xử lý khi không còn sử dụng, dẫn đến khó khăn trong công tác quản lý.
Một trong những nội dung được nhiều người quan tâm là số tiền còn lại trong tài khoản sẽ được xử lý ra sao nếu tài khoản bị đóng. Dự thảo quy định ngân hàng vẫn tiếp tục theo dõi số dư còn lại để hoàn trả cho người thụ hưởng hợp pháp khi có yêu cầu hoặc xử lý theo quy định của pháp luật. Điều này đồng nghĩa việc đóng tài khoản không đồng nghĩa với việc khách hàng mất quyền đối với số tiền còn lại.
Ngân hàng Nhà nước cho biết mốc thời gian 3 năm được xây dựng trên cơ sở tham khảo kinh nghiệm quốc tế. Tại Mỹ, nhiều tài khoản không hoạt động từ 3-5 năm được xem là tài khoản "ngủ đông" và số dư được chuyển cho cơ quan quản lý tài sản vô chủ của tiểu bang. Trong khi đó, tại UAE, tài khoản không phát sinh giao dịch trong hơn 3 năm được đưa vào diện theo dõi riêng và có thể bị xem xét đóng sau 5 năm.
Trong thời gian dự thảo đang được lấy ý kiến, người dân có tài khoản ngân hàng ít sử dụng hoặc bỏ quên trong thời gian dài nên chủ động kiểm tra, cập nhật thông tin và thực hiện giao dịch khi cần thiết để tránh phát sinh các thủ tục liên quan nếu quy định mới được ban hành.
