Thế mạnh từ mô hình “gần dân, sát địa bàn”
Hiệu quả và năng lực vận hành của các quỹ tín dụng nhân dân được minh chứng rõ nét bằng các số liệu tăng trưởng ổn định với tổng nguồn vốn huy động hiện đạt 1.974 tỷ đồng (tăng 1,57% so với cuối năm 2025) và tổng dư nợ cho vay đạt 1.984 tỷ đồng (tăng 1,88% so với cuối năm 2025).
Đặc biệt, điểm sáng lớn nhất của hệ thống quỹ tín dụng nhân dân Lào Cai nằm ở chất lượng tín dụng vượt trội với tỷ lệ nợ xấu chỉ chiếm 0,18% tổng dư nợ. Kết quả này có được nhờ lợi thế mô hình "gần dân, sát dân" giúp ban quản trị nắm chắc năng lực tài chính và giám sát chéo hiệu quả dòng vốn vay, bảo đảm cho toàn hệ thống duy trì hoạt động an toàn và phát triển bền vững.
Nguồn vốn này đang là động lực cốt lõi giúp kinh tế nông thôn chuyển dịch mạnh mẽ từ tự cấp, tự túc sang sản xuất hàng hóa gắn với thị trường. Nhờ tiếp cận nguồn lực tài chính với chi phí hợp lý, người dân có điều kiện đầu tư tư liệu sản xuất, ứng dụng tiến bộ khoa học kỹ thuật và đa dạng hóa sinh kế đa ngành.
Hoạt động trên địa bàn nông thôn, Quỹ tín dụng nhân dân xã Hưng Khánh có tổng nguồn vốn 230 tỷ đồng, vốn huy động đạt 210 tỷ đồng từ 2.743 thành viên và vốn điều lệ 12,26 tỷ đồng. Nguồn lực này được chuyển hóa hiệu quả thành 200 tỷ đồng dư nợ cho vay với chất lượng tín dụng hoàn hảo khi tỷ lệ nợ xấu duy trì ở mức 0%.
Năm 2026, Quỹ tín dụng nhân dân xã Hưng Khánh đặt lộ trình bứt phá với mục tiêu đạt 2.765 thành viên, nâng tổng nguồn vốn lên 232,128 tỷ đồng (tăng 1,8%, tương đương 4 tỷ đồng) và kiểm soát nợ xấu dưới 1%. Chiến lược cơ cấu dư nợ của quỹ phản ánh rõ tư duy bám sát dòng chuyển dịch kinh tế địa phương, tập trung mạnh vào thương mại và dịch vụ với tỷ trọng 55%, dành 20% dư nợ cho nông - lâm nghiệp và 25% còn lại phục vụ nhu cầu tiêu dùng, đời sống thiết yếu của thành viên.
Trong bối cảnh hướng tới tài chính toàn diện, hệ thống quỹ tín dụng nhân dân trên địa bàn tỉnh Lào Cai đang khẳng định vị thế là nền tảng tài chính cộng đồng then chốt, thúc đẩy hình thành các chuỗi giá trị địa phương và tăng khả năng chống chịu trước rủi ro thị trường. Dòng vốn này cũng lan tỏa sang nhiều lĩnh vực kinh tế, tạo việc làm tại chỗ.
Tại Quỹ tín dụng nhân dân Nguyễn Phúc, dòng vốn đang phát huy vai trò đòn bẩy kinh tế rõ nét với quy mô tổng nguồn vốn đạt 128 tỷ đồng, thu hút 1.275 thành viên. Đơn vị này có 107 tỷ đồng dư nợ cho vay để phục vụ sản xuất, kinh doanh, đồng thời xuất sắc giữ tỷ lệ nợ xấu ở mốc 0%. Sự đồng hành kịp thời của quỹ chính là bệ đỡ giúp nhiều thành viên bứt phá làm giàu ngay tại quê hương.
Điển hình như chị Nguyễn Thị Vui ở tổ dân phố Phúc Xuân, phường Yên Bái, từ khoản vay 600 triệu đồng, chị đã đầu tư mở rộng cơ sở may đồng phục học sinh. Đến nay, xưởng may của chị đã cung ứng sản phẩm cho các trường học trong và ngoài tỉnh, đồng thời tạo việc làm ổn định cho hơn 30 lao động địa phương, mang lại mức thu nhập bình quân từ 6 - 7 triệu đồng/người/tháng.
Chị Nguyễn Thị Vui cho biết: “Các cán bộ của Quỹ tín dụng nhân dân Nguyễn Phúc luôn thấu hiểu và tạo mọi điều kiện thuận lợi nhất cho các thành viên. Quy trình thẩm định diễn ra rất sát thực tế, thủ tục vay vốn lại nhanh chóng. Nhờ nguồn vốn giải ngân kịp thời đó, tôi có đủ tiềm lực tài chính để mạnh dạn mở rộng cơ sở may”.
Thách thức và cơ hội
Tuy nhiên, hệ thống quỹ tín dụng nhân dân đang phải đối mặt với thách thức từ yêu cầu chuyển đổi số và xu hướng thanh toán không dùng tiền mặt. Sự bùng nổ của ví điện tử và ngân hàng số khiến các quỹ đối mặt nguy cơ mất dần nhóm khách hàng trẻ tiềm năng ngay tại khu vực nông thôn nếu chậm số hóa.
Bên cạnh rào cản công nghệ, hệ thống còn vấp phải “điểm nghẽn” về năng lực quản trị rủi ro và trình độ nhân sự chưa đáp ứng được yêu cầu số hóa. Quy mô vốn nhỏ khiến các quỹ gặp khó khi nhu cầu vốn của thành viên tăng cao, đồng thời chịu áp lực cạnh tranh lãi suất gay gắt từ các ngân hàng thương mại.
Để vượt qua rào cản, các quỹ tín dụng nhân dân cần chuyển dịch từ cung ứng sản phẩm sẵn có sang thiết kế các sản phẩm tín dụng linh hoạt theo mùa vụ, dòng tiền và quy mô sản xuất. Trong đó, cần ưu tiên phát triển tín dụng xanh, cho vay theo chu kỳ sản xuất và các khoản vay tín chấp quy mô nhỏ với phương thức trả nợ linh hoạt, góp phần hạn chế tín dụng phi chính thức.
Việc tăng cường liên kết giữa quỹ tín dụng nhân dân với hợp tác xã, tổ hợp tác và các chương trình phát triển nông thôn là giải pháp cần thiết nhằm giảm thiểu rủi ro tín dụng, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn. Đồng thời, các quỹ cũng cần chủ động đồng hành cùng các chủ thể OCOP và các tổ chức hội, đoàn thể tại địa phương.
Hệ thống các quỹ tín dụng nhân dân tại Lào Cai không chỉ kích thích sự phát triển của kinh tế cơ sở mà còn giúp ổn định an sinh xã hội và trực tiếp đẩy lùi nạn "tín dụng đen". Với những đóng góp thiết thực và nền tảng vững vàng, hệ thống này chắc chắn sẽ tiếp tục là điểm tựa vững chắc, đồng hành cùng chính quyền và người dân trong phát triển kinh tế bền vững.
