"Mới nhận lương mà ví vơi một nửa" hoặc "chưa cuối tháng mà đã giật gấu vá vai", tại sao bạn lại rơi vào tình trạng này? Là vì bạn không có kỹ năng quản lý tài chính cá nhân, do đó bạn không quản lý được tiền ra, tiền vào, chi tiêu vượt quá thu nhập. Bài viết này sẽ giúp các bạn sinh viên hiểu kỹ năng quản lý tài chính cá nhân là gì và cách sử dụng, khai thác kỹ năng đó.
Kỹ năng tài chính cá nhân là gì?
Hiện tại chưa có định nghĩa nhất quán về kỹ năng quản lý tài chính cá nhân. Bạn có thể hiểu kỹ năng là khả năng sử dụng kiến thức, kinh nghiệm, sự sáng tạo, quyết đoán… để giải quyết tốt vấn đề. Vấn đề này có thể thuộc lĩnh vực chuyên môn hoặc liên quan đến gia đình, bạn bè, đồng nghiệp.
Tài chính bao gồm tiền tệ, các phương thức thanh toán, phương thức bạn cất giữ. Tài chính, nợ nần phản ánh các mối quan hệ kinh tế đã và đang nảy sinh trong quá trình sử dụng các quỹ tiền tệ nhằm đáp ứng nhu cầu khác nhau của các cá nhân, tổ chức.
Kỹ năng quản lý tài chính cá nhân ở đây còn có nhiều tên gọi khác là kỹ năng quản lý tiền bạc hoặc kỹ năng quản lý chi tiêu của cá nhân hay tổ chức. Kỹ năng tài chính cá nhân là khả năng mà bạn sử dụng kiến thức, kinh nghiệm, làm chủ cảm xúc, làm chủ hành vi… để xây dựng kế hoạch, quản lý, điều chỉnh các quỹ tài chính để bạn và gia đình vừa thỏa mãn các nhu cầu sống, nhu cầu giải trí, nhu cầu giáo dục mà vẫn có nguồn tiền dự trữ cho tương lai để bạn luôn trong trạng thái an toàn.
Tại sao kỹ năng quản lý tài chính cá nhân quan trọng như vậy?
Đầu tiên, kỹ năng quản lý tài chính cá nhân giúp bạn không rơi vào vòng xoáy tiền bạc; không bị túng thiếu khi gần hết tháng; không cần phụ thuộc vào thẻ tín dụng, nợ tháng này gối nợ tháng sau.
Tình trạng chắp vá rất nguy hiểm. Về lâu dài sẽ khiến bản thân stress, buồn bực, mệt mỏi. Và khi không thỏa mái đầu óc thì làm việc gì cũng không hiệu quả, sức khỏe giảm sút. Hậu quả là thu nhập hàng tháng tụt giảm. Như vậy, stress sẽ nối tiếp stress như một vòng tuần hoàn lẩn quẩn. Nguy hiểm nhất là khi ốm đau cần điều trị hoặc khi có cơ hội đầu tư nhưng bạn không có tiền dự trữ. Lúc này, bản thân sẽ vô cùng bất lực, không còn là stress nữa mà là khủng hoảng. Bạn không chỉ làm ảnh hưởng đến người khác mà còn đánh mất cơ hội của bản thân.
Các nguyên tắc của kỹ năng quản lý tài chính cá nhân
Nắm rõ con số ở các tài khoản
Một số người thường cất giữ tiền bằng các hình thức: Tiền mặt, sổ tiết kiệm, ATM, vàng, đất. Một số khác có tài sản là cổ phiếu, trái phiếu, tiền ảo… Vì phân bổ tiền ở nhiều nợ nần nên nhiều người thường không nắm được tài sản của mình chính xác là bao nhiêu dẫn đến tiêu xài quá tay, mức chi tiêu cao hơn mức thu nhập.
Gợi ý cách quản lý tài sản
Để nắm rõ tài sản của mình là bao nhiêu, được dự trữ ở đâu, bạn cần có một file excel thống kê. Bảng đầu tiên sẽ là các tài sản hiện vật cố định, nếu không phải việc cực kỳ, cực kỳ cấp thiết sẽ không dùng tới. Ví dụ như bất động sản, vàng, bạc, đá quý… Bảng thứ 2 là các tài sản tích lũy để đầu tư, để mua các tài sản hiện vật cố định, ví dụ như sổ tiết kiệm…
Có kế hoạch rõ ràng
Để dòng tiền lưu thông trôi chảy, hợp lý, bạn cần lên kế hoạch tài chính rõ ràng cho tháng và cho năm. Bạn cần đặt ra mục tiêu cụ thể. Ví dụ như mục tiêu thu nhập hàng tháng thế nào, muốn mua gì, muốn đầu tư hạng mục gì… Sau đó áp dụng “nguyên tắc 6 chiếc hũ” để tính toán xem đã trùng khớp chưa, cần tăng thu nhập lên bao nhiêu, cần cắt giảm gì…
Xem thêm: vay vốn sinh viên
Nguyên tắc 5 chiếc hũ
Hũ số 1: 55% thu nhập/tháng. Tiền trong hũ này dùng để phục vụ các nhu cầu thiết yếu như ăn, mặc, ở, khám - chữa bệnh…
Hũ số 2: 10% thu nhập/tháng. Tiền trong hũ số 2 sẽ đem đi gửi tiết kiệm ngân hàng để mua bán các tài sản hiện hữu cố định, tích lũy lâu dài.
Hũ số 3: 10% thu nhập/tháng, để trau dồi kiến thức. Hãy dùng tiền trong hũ số 3 để mua sách, mua các khóa học, tham gia các workshop để gặp gỡ chuyên gia, đồng nghiệp nhằm mở rộng mối quan hệ, chia sẻ kinh nghiệm.
Hũ số 4: 10% thu nhập/tháng. Đây là chiếc hũ hấp dẫn nhất, ma lực nhất bởi vì bạn sẽ dùng số tiền trong hũ này để hưởng thụ: Đi du lịch, mua sắm… Quỹ này cần được tiêu hết bởi giúp giải tỏa stress, cân bằng cả thể xác lẫn cảm xúc. Nhờ có hũ số 4, bạn sẽ yêu đời hơn, có động lực hơn.
Hũ số 5: 10% thu nhập/tháng. Đây là quỹ đầu tư của bạn. Đầu tư sẽ có 3 trường hợp xảy ra gồm lỗ, lãi và hòa vốn. Với mức đầu tư trên dù lỗ cũng không ảnh hưởng đến cuộc sống của bạn.
Trên đây là kiến thức quản lý tài chính cá nhân. Bạn có thể tìm hiểu các kiến thức tài chính tại đơn vị https://senmo.vn/ để biết thêm các kỹ năng thông minh trong tài chính.